التمويل الشخصي

التمويل الشخصي هو منتج يقدمه الإمارات الإسلامي ومتوافق مع الشريعة الإسلامية ومبني على أساس شراء وبيع شهادات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية تسمى شهادات EI Funding ("الشهادات").

هي شهادات متوافقة مع الشريعة الإسلامية مودعة في ناسداك دبي. تبلغ قيمة كل شهادة 10.00 دولارات أمريكية. تمثل هذه الشهادات حصة مشتركة في الأصول المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، مثل الصكوك، الأسهم، الأصول العقارية، إلخ.

المرابحة هي شكل من أشكال البيوع المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، حيث يبيع الإمارات الإسلامي (بصفته البائع) الشهادات للعميل بسعر يساوي سعر تكلفة الشهادات (مبلغ التمويل) إضافة إلى ربح المرابحة.

يسري عرض المرابحة في التمويل الشخصي لمدة ثلاث (3) ساعات بدءا من وقت استلامك للبريد الإلكتروني.
إذا لم نتلقى ردا منك عند انتهاء الموعد النهائي المحدد يعتبر الإمارات الإسلامي أنك قبلت عرض المرابحة في التمويل الشخصي.

يكون للعميل بعد تنفيذ عملية بيع المرابحة خيارين:

• الخيار 1: إعلامنا برقم حسابك لدى شركة الإمارات الإسلامية للوساطة المالية ذ.م.م. الذي ترغب بتحويل أصول التمويل إليه بعد إتمام عقد المرابحة، أو
• الخيار 2: تخويل شركة الإمارات الإسلامية للوساطة المالية ذ.م.م. ببيع أصول التمويل لطرف ثالث نيابة عنك وتحويل عائدات البيع إلى حسابك لدى الإمارات الإسلامي.

للعميل الحرية الكاملة في تحديد أي من الخيارين أعلاه لإكمال عملية التداول.

وفي حال عدم اختيارك لأي من الخيارات أعلاه بحلول الموعد النهائي المحدد، عندئذ ستقوم شركة الإمارات الإسلامية للوساطة المالية ذ.م.م. ببيع الشهادات التي يمتلكها العميل إلى طرف ثالث وتحويل عائدات البيع إلى حسابكم لدى الإمارات الإسلامي.

ملاحظة: للتمكن من الحصول على الأموال، يجب على العميل تحديد الخيار 2.

• القرض الشخصي هو اقتراضك للمال وتسديده مع احتساب فائدة منخفضة أو عالية خلال عدة سنوات.
• التمويل الشخصي يعد منتجاً متوافقاً مع الشريعة الإسلامية، حيث يبيع البنك لك أصول بربح، وذلك لأن البنوك الإسلامية يحظر عليها فرض فائدة. ولذلك لا يحتوي هذا المنتج على الربا.

• يقدم البنك الإسلامي السيولة للعميل بطريقة متوافقة مع الشريعة الإسلامية، والتي تساعد العميل في تسوية ديونه المستحقة مع بنك آخر.
• ولكن البنوك التقليدية تقوم بشراء القرض دون أي ترتيبات تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
• لا يجوز وفقاً للشريعة الإسلامية شراء قرض بخصم أو زيادة.

• البنك التقليدي هو جهة تمويل تقوم باستلام الأموال من المودعين مقابل معدل فائدة ثابت، وتوفر السيولة للمقترضين مقابل فائدة. وتحكمها تشريعات المصارف التقليدية.
• البنك الإسلامي هو جهة تمويل تقوم بتنفيذ العقود التجارية، مثل عقود البيع، التأجير، البناء، وتحكمها تشريعات البنوك الإسلامية التي تتيح لجهات التمويل القيام بالأنشطة التجارية لأغراض مربحة.

• وفقاً لترتيب القرض، ينبغي للمقترض الدفع إلى المقرض الذي اقترض منه بالتحديد.
• ولكن التمويل هو عقد تجاري يعتمد على البيع، الإيجار أو البناء.
• جميع المنتجات المصرفية التي تقدمها البنوك الإسلامية تعتمد على التمويل.

• المقترض هو الشخص (أو الجهة) الذي يقترض المال من شخص آخر.
• الممول هو الشخص الذي يوافق على تسوية السعر المؤجل الواجب دفعه عند تنفيذ عقد البيع أو الإيجار.

• الفائدة هي أي زيادة يتم اكتسابها بالإضافة إلى مبلغ القرض المدفوع وهي غير جائزة وفقاً للشريعة الإسلامية.
• المرابحة هي أية عوائد إضافية يتم الحصول عليها من خلال أنشطة تجارية مختلفة. وعائد الربح مسموح به وفق الشريعة الإسلامية.

لا يكتسب البنك الإسلامي أي فائدة على تمويله، بل يحصل على الأرباح من خلال الدخول في أنشطة تجارية مختلفة، مثل البيع والشراء، الإيجار، البناء، إلخ.

• يتعهد المقترض من البنك التقليدي على دفع غرامة في حال التأخر في دفع الأقساط في تواريخ استحقاقها. وتكون هذه المبالغ بمثابة أرباح إضافية للبنك.
• يتعهد الممول في البنك الإسلامي على دفع مبلغ إضافي يذهب إلى الأعمال الخيرية، ولا يستفيد البنك من هذه المبالغ.

• تمثل الأقساط المدفوعة من العميل الذي حصل على التمويل من بنك إسلامي ثمن البيع أو أقساط الإجارة أو رسوم الخدمة.
• ولكن الأقساط التي يقوم المفترض بدفعها للبنك التقليدي تمثل سداد قرض تم أخذه سابقاً.