العادات المالية الذكية: 6 طرق للإنفاق بحكمة

تمثل النفقات جزءاً لا يتجزأ من روتين حياتنا اليومي. وهي تشمل مصاريف الإيجار والفواتير العامة ومستلزمات البقالة والرسوم المدرسية والتكافل الصحي وعضوية الصالة الرياضية والسفر وغيرها. ويعتمد المبلغ المالي الذي تخصصه لكل فئة من هذه المصاريف على مقدار الأموال التي تجنيها، وعلى المبلغ الذي تريد استثماره أو ادخاره.

يمكن تقسيم النفقات إلى ثلاث فئات رئيسية: ثابتة ومتغيرة ودورية

النفقات الثابتة: تكون هذه النفقات ذاتها كل شهر وتشمل الإيجار وفواتير الهاتف والإنترنت والاشتراك في القنوات التلفزيونية وعضوية الصالة الرياضية وغيرها.

النفقات المتغيرة: تتغير هذه النفقات كل شهر وتشمل مستلزمات البقالة والوقود والفواتير العامة ومصاريف الترفيه والتسوق وغيرها.

النفقات الدورية: من الأمثلة عن النفقات الدورية: صيانة السيارة والعطلات،حيث تأتي في أوقات زمنية أقل تكراراً من النفقات الثابتة أو المتغيرة.

عندما تقوم بإعداد ميزانية، قم بتقسيم نفقاتك إلى هذه الفئات الثلاث لمساعدتك على معرفة أنماط الإنفاق الخاصة بك، وبالتالي تحديد الفئات التي يتم فيها الإنفاق على نحو أكثر.

يمكن تقسيم الأموال التي تكسبها إلى فئتين: دخل طويل الأجل ودخل قصير الأجل.

الدخل طويل الأجل هو الأموال التي تأتيك على نحو منتظم كل شهر، مثل الراتب الشهري. أما الدخل قصير الأجل فيشير إلى الدخل الذي لا يتم اكتسابه شهرياً، فقد يأتيك كل شهرين أو ثلاثة أشهر أو حتى كدفعة لمرة واحدة. ومن الأمثلة على الدخل قصير الأجل المكافآت والدخل الذي تجنيه من قناتك على يوتيوب ومكاسب الأسهم والعمل الحر وما إلى ذلك.

من الضروري مراجعة دخلك ونفقاتك بناءً على المبالغ التي تجنيها. وأفضل طريقة للقيام بذلك هي وضع ميزانية.

أسلوب المغلفات

• قم بتخصيص مغلف لكل فئة من فئات الإنفاق، وضع المبلغ المالي الذي حددته لكل فئة في الظرف المخصص.
• استخدم المبالغ الموجودة فقط في هذه المغلفات لتغطية تلك النفقات، ولا تستخدم بطاقات الخصم أو البطاقات الائتمانية أو أي طريقة دفع أخرى.
• في حال نفاد الأموال من أحد المغلفات، قم بسحب المبلغ الذي تحتاجه من مغلف آخر، فهذا سيتيح لك الاطلاع على النفقات الزائدة أو تلك التي تحتاج إلى مال أقل من المخصص، والطريقة التي يمكنك فيها تعديل الميزانية وفقاً لذلك.

أسلوب الجدول البياني

• ابدأ بتحديد جميع مدخولاتك في بداية كل شهر على جدول بياني.
• ضع قائمة باحتياجاتك الشهرية (أي ما يعادل %50 من دخلك لسداد الإيجار والرسوم ومستلزمات البقالة وغيرها)
• ضع قائمة برغباتك (أي ما يعادل %30 من دخلك لمصاريفك الترفيهية ولشراء هاتف جديد ولعب البادل وغيرها)
• ضع المبلغ الذي تنوي ادخاره (أي ما يعادل %20 من دخلك للاحتفاظ به جانباً)
• تحقق في نهاية كل شهر من نفقاتك الفعلية وتأكد من عدم تخطيك حدود ميزانيتك.

فيما يلي مثال عن الجدول البياني لتتبع النفقات المخصصة في الميزانية مقارنة بالنفقات الفعلية

نصائح للحد من الإنفاق الزائد

• قم بضبط خاصية التحويل التلقائي لإيداع الأموال في حساب التوفير الخاص بك.
• استخدم بطاقة خصم واحدة فقط لكي تتمكن من تتبع نفقاتك.
• تمهّل لمدة شهر قبل إجراء عملية شراء كبيرة.
• قم بإلغاء اشتراكاتك في المواقع التي تعرض عليك الشراء باستمرار.

عندما يظل دخلك كما هو، لكنك تلاحظ أن إنفاقك على نفس المستلزمات الضرورية قد بدأ يزداد، فهذا على الأغلب بسبب التضخم. فحين تزداد معدلات التضخم، تنخفض القوة الشرائية للعملة. وبالنتيجة، ستلاحظ ارتفاعاً في أسعار المنتجات والخدمات الضرورية لحياتك اليومية مثل الطعام والملابس والمسكن والمواصلات.

ونتيجة للتضخم، تصبح القدرة الشرائية للدرهم الواحد اليوم أقل مما كانت عليه في بضع سنوات سابقة. لذلك، وللتغلب على التضخم، يتعين عليك البحث عن طرق جديدة لزيادة دخلك بمعدل يفوق معدل التضخم. يمكنك التفكير في القيام باستثمارات ذكية تمنحك عوائد جيدة أو العمل في وظائف بدوام جزئي أو جني المال من هواياتك مثل التصوير الفوتوغرافي والفنون والتصميم وما إلى ذلك.

لا يمكنك متابعة حياتك دون إنفاق المال، لكن يمكنك من خلال فهم عادات الإنفاق الخاصة بك واتباع ميزانية محدودة إيجاد الحلول الأفضل بالنسبة لك دون التخلي عن أهدافك المالية.