ما هو التصنيف الائتماني وأين تكمن أهميته
إذا أردت الحصول على التمويل، فعليك التوجه إلى أحد الممولين (بنك أو مؤسسة مالية) وطلب هذا التمويل. لكن كيف يعرف الممول بأنك ستقوم بسداد هذا التمويل؟ لعل أفضل طريقة تعتمدها الجهات التمويلية لمعرفة مدى جدارتك وقدرتك على الالتزام هي النظر إلى تصنيفك الائتماني.
التصنيف الائتماني هو رقم مؤلف من ثلاثة أعداد يساعد الممول على معرفة مدى إمكانية سدادك لالتزاماتك المالية. ويتراوح التصنيف الائتماني ما بين 300 و 900 نقطة. فكلما ارتفع تصنيفك، زاد احتمال سدادك لالتزاماتك المالية، في حين أن التصنيف المنخفض يكشف للممول عن مخاطر منحك التسهيلات التمويلية واحتمال تأخرك عن سداد التزاماتك المالية في الوقت المحدد أو عدم سدادها على الإطلاق.
يعتبر التصنيف الذي يزيد عن 700 تصنيفاً جيداً، أما التصنيف الذي ينقص عن 400 فسيجعل الموافقة على طلب بطاقة ائتمانية أو تمويل أكثر صعوبة، علماً أنه يتم حساب التصنيفات الائتمانية في الإمارات العربية المتحدة من قبل شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، والتي تقوم معظم الجهات التمويلية بالرجوع إليها في جميع أنحاء البلاد.
تقوم شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية بوضع عدة عوامل في الحسبان عند حساب تصنيفك الائتماني:
كلما كان التصنيف أعلى، كان أفضل لعدة أسباب. ولعل أهمها أن التصنيف الائتماني العالي سيكشف إلى الجهات الممولة عن احتمال سدادك لالتزاماتك المالية في الوقت المحدد، مما يزيد في مثل هذه الحالات إمكانية منحك التسهيلات الائتمانية وبشروط أفضل. وفيما يلي بعض مزايا التصنيف الائتماني العالي:
يكشف التصنيف المنخفض للجهات التمويلية عن عدم جدارتك في الماضي لسداد التزاماتك المالية، مما يؤدي إلى تردد الجهات الممولة في تقديم الأموال إليك، وبالتالي يجعل من حصولك على التمويل الذي تحتاجه أصعب أو يرفع تكلفة التمويل عليك. قد تواجه بعض المشاكل عندما يكون تصنيفك الائتماني منخفضاً:
قبل التقدم بطلب الحصول على بطاقة ائتمانية أو أي نوع تمويل، عليك معرفة تصنيفك الائتماني لكي يكون لديك على الأقل فكرة عما إذا كنت مؤهلاً لنوع التمويل أو البطاقة الائتمانية التي تتطلع إليها.
لمعرفة تصنيفك الائتماني، ادخل إلى موقع شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية https://aecb.gov.ae/ واطلب تصنيفاً ائتمانياً.
اطّلع على منتجاتنا لجميع احتياجاتك المصرفية
